퇴직연금 금융사 변경, 15일부터 금융상품 그대로 이전 가능!

퇴직연금 가입자라면 금융사 변경 시 발생하는 불편함을 한번쯤은 느껴보셨을 텐데요. 기존에는 퇴직연금 금융사를 변경하려면 해당 금융상품을 전부 현금화해야 했습니다. 그러나 10월 15일부터는 기존 금융상품을 그대로 유지한 채로 금융사를 변경할 수 있는 제도가 시행됩니다. 이에 따라, 퇴직연금 유형에 따른 금융사 변경 방법과 절차, 그리고 금융사를 바꾸는 이유에 대해 자세히 알아보겠습니다.

퇴직연금 금융사 변경 가능한지 여부

퇴직연금의 종류에 따라 금융사 변경이 가능한지 여부가 달라집니다. 퇴직연금은 크게 DC형(확정기여형) 퇴직연금과 IRP(개인형 퇴직연금)으로 구분되며, 각 유형에 따라 금융사 변경 시 제약이나 절차가 다릅니다. 이를 먼저 이해하는 것이 금융사 변경 과정에서 발생할 수 있는 혼란을 줄이는 데 도움이 됩니다.

1. 확정기여형(DC형) 퇴직연금의 금융사 변경 조건

DC형 퇴직연금은 회사가 매년 근로자 임금의 일정 비율(보통 1/12)을 부담금으로 납부하며, 근로자는 그 적립금을 직접 운용하는 제도입니다. 이때 근로자가 적립금을 어디에 운용할지 선택할 수 있지만, 금융사 변경에 대한 권한은 회사에 있습니다.

회사는 근로자들의 요청이나 근로자 대표의 동의를 받아 금융사를 선택할 수 있지만, 결국 회사와 계약을 체결한 금융사 내에서만 변경이 가능합니다. 즉, 회사가 계약을 맺지 않은 금융사로는 이전할 수 없기 때문에 선택의 폭이 제한적입니다.

2. 개인형 퇴직연금(IRP)의 자유로운 금융사 변경

반면, IRP(개인형 퇴직연금)은 개인이 자유롭게 선택하여 가입할 수 있는 퇴직연금 상품입니다. 퇴직 시 받은 퇴직금이나 추가로 납입한 금액을 운용할 수 있으며, 금융사 선택에 있어 보다 자율적입니다. 따라서 IRP에 가입한 경우, 원하는 금융사로 언제든지 변경할 수 있습니다.

또한, 퇴직금이 적립된 금융사와 퇴직금을 수령할 때 사용할 금융사가 달라도 문제가 없습니다. 다만, 전산 시스템의 구축 상황에 따라 즉시 이전이 불가능할 수 있습니다. 예를 들어, A 금융사의 DC형 퇴직금을 B 금융사의 IRP로 바로 옮기기 어려운 경우에는 A 금융사의 IRP로 먼저 이전한 후, B 금융사로 다시 이전하는 절차를 밟아야 할 수 있습니다.

퇴직연금 금융사를 바꾸는 3가지 이유

퇴직연금 금융사를 바꾸는 이유는 다양하지만, 일반적으로 다음과 같은 세 가지 이유가 주요 동기가 됩니다. 금융사 선택은 퇴직연금의 수익성에 직결되므로, 신중하게 고려할 필요가 있습니다.

1. 수수료 절감

가장 흔한 금융사 변경 이유는 바로 수수료 절감입니다. 금융사가 부과하는 수수료는 퇴직연금의 장기적인 수익률에 큰 영향을 미치기 때문에, 수수료가 낮은 금융사로 이전하는 것이 경제적으로 유리합니다. 특히 IRP의 경우, 개인이 추가로 납부한 금액에 대한 수수료 차이가 클 수 있어 이를 고려하는 것이 중요합니다.

2. 금융상품 선택의 다양성

다른 이유로는 투자 상품의 다양성이 있습니다. 금융사에 따라 제공되는 상품의 종류가 다르기 때문에, 보다 다양한 투자 기회를 찾고 싶다면 금융사를 바꾸는 것이 필요합니다. 특히 은행의 경우 투자 상품 선택이 제한적일 수 있어, 보다 다양한 상품을 제공하는 증권사로 이동하는 것이 장기적인 투자 전략에 유리할 수 있습니다.

3. 더 나은 거래 기능

ETF와 같은 투자 상품을 실시간으로 거래하려는 경우, 증권사로 금융사를 변경하는 것이 유리할 수 있습니다. 은행에서도 ETF 거래는 가능하지만, 예약매매 방식으로 처리되므로 실시간 매매가 불가능합니다. 실시간으로 투자에 빠르게 대응하고 싶다면 증권사를 선택하는 것이 더 적합합니다.

금융사 변경 시 주의할 사항

금융사를 변경할 때는 몇 가지 중요한 요소를 고려해야 합니다. 단순히 수수료가 낮다고 해서 무조건 옮기는 것보다는, 금융상품의 다양성, 거래의 편리성, 금융사의 안정성 등을 함께 살펴보아야 합니다.

1. 금융사의 전산 시스템 안정성

금융사를 변경할 때는 새로운 금융사의 전산 시스템이 얼마나 안정적이고 편리한지도 중요한 요소입니다. 전산 시스템이 불안정하거나 이용이 불편하다면 적립금 운용에 문제가 생길 수 있습니다. 특히 IRP는 본인이 직접 운용하는 만큼 전산 시스템의 사용 편의성이 큰 영향을 미칠 수 있습니다.

2. 금융상품의 수익성

수익률도 중요한 고려 사항입니다. 금융사가 제공하는 상품의 과거 수익률을 참고하여 자신에게 맞는 금융사로 변경하는 것이 중요합니다. 또한, 금융사가 제공하는 리포트나 자문 서비스가 얼마나 유익한지도 확인해보는 것이 좋습니다.

3. 장기적인 금융사 선택

금융사는 일시적으로 좋은 조건을 제공할 수 있지만, 장기적으로는 상황이 달라질 수 있습니다. 따라서 일시적인 혜택만 보고 금융사를 변경하기보다는, 장기적으로 안정적이고 높은 수익을 제공할 수 있는 금융사를 선택하는 것이 중요합니다.

마무리

이번에 도입된 퇴직연금 금융사 변경 제도는 많은 근로자들에게 더 나은 선택의 기회를 제공합니다. 기존 금융상품을 현금화하지 않고 그대로 유지한 채 금융사를 옮길 수 있는 점은 매우 큰 장점입니다. 특히 IRP 가입자는 자율적인 금융사 변경이 가능하여, 수수료 절감, 다양한 상품 선택, 실시간 거래 기능 등 다양한 이유로 금융사를 바꾸는 것이 좋습니다.

금융사 변경을 고려하고 있다면, 다양한 금융사들의 조건을 비교하고 자신의 투자 성향에 맞는 선택을 하는 것이 중요합니다.

국민연금 미납분, 꼭 납부해야 할까요?

이혼 후 경제적 어려움 국민연금 분할연금제도로 해결 할 수 있어요.