경남은행 새희망홀씨2 대출 상품은 서민금융 지원을 목적으로 한 신용대출 상품으로, 다양한 조건과 혜택을 제공합니다.
대상은 연 소득 4,000만 원 이하의 급여 소득자이며, 신용평가 하위 20%에 해당하는 경우에는 연 소득 5,000만 원 이하도 신청 가능합니다.
한도는 최소 100만 원에서 최대 3,500만 원까지이며, 원리금균등분할상환 방식으로 최소 3년에서 최대 5년까지 상환할 수 있습니다. 중도상환수수료는 면제되며, 부대비용도 없습니다.
금리는 연 최저 6.07%에서 연 최고 10.50%까지 변동되며, 이는 금융채(12개월 변동) 기준금리와 고객의 신용등급, 대출 기간 등에 따라 차등 적용됩니다. 성실상환자는 최대 2.0%p까지 금리 감면 혜택을 받을 수 있습니다. 연체 시에는 최고 연 15%의 연체이자가 부과되며, 이는 대출금리에 3.0%p를 더한 금리로 계산됩니다.
새희망홀씨2 대출 신청 시 필요한 서류는 본인 확인을 위한 휴대폰 SMS 인증과 소득 및 재직 확인서류입니다. 모바일 및 인터넷 뱅킹을 통해 이자 조회 및 납입, 원금 상환 등을 평일과 주말, 공휴일 모두 이용할 수 있습니다.
새희망홀씨2 대출 계약 전 상품설명서 및 약관을 반드시 읽어보고, 충분히 이해한 후 거래하는 것이 중요합니다.
경남은행 새희망홀씨2 신용대출 개요
- 이용조건 : 연소득 4천만원 이하 또는 신용평점 하위 20%이면서 연소득5천만원 이하인 급여소득자
- 이용한도 : 최대 3,500만 원
- 상환방법 : 원리금균등분할상환 - 3년 또는 5년
- 이용금리 : 연 최저: 6.07% ~ 연 최고: 10.50%
이용조건
- 연 소득 40백만원 이하인 급여소득자
- 단, 개인신용평점 하위 20%에 해당할 경우 연 소득 40백만원 초과 50백만원 이하까지도 가능
제외대상
- 소득/재직 확인이 불가한 경우
- 재외국민, 외국인, 해외 체류자
- 대출 신청일 현재 금융기관에 연체 중인 자
- 한국신용정보원 신용정보전산망에 연체, 부도, 대위변제, 세금 체납, 신용회복지원 (회생, 파산, 면책) 정보가 등재된 자
- 당행 대출 심사기준을 미충족하는 자
- 만 70세 이상 또는 만 19세 이하
이 조건들을 만족해야 새희망홀씨2 대출 이용이 가능하며, 제외대상에 해당하는 경우 취급이 불가능합니다.
이용한도
- 최소 100만 원 ~ 최대 3,500만 원
이용한도는 본인의 신용도 및 채무 상황 등에 따라 차등 적용됩니다.
상환방식
- 원리금균등분할상환: 원금과 이자를 합한 금액을 균등하게 분할하여 매월 상환하는 방식
- 이용기간: 3년 이상 5년 이내
따라서, 이 새희망홀씨2 대출은 최소 3년에서 최대 5년 동안 원리금균등분할상환 방식으로 상환하게 됩니다.
이용금리
- 연 최저: 6.07%
- 연 최고: 10.50%
- 기준금리: 금융채(12개월 변동) 기준으로 3.76% (2024.04.30 기준)
- 가산금리: 내부 신용등급, 대출기간 등에 따라 차등 적용
- 최저금리 기준: 3,500만원, 36개월, 내부 신용등급 1등급, 할부상환식 기준
교육세
- 교육세 보전금리: 최종 산출금리 × 0.5% (소수점 셋째자리 절사)
- 적용금리: 산출금리 + 교육세
금리는 신용등급, 대출금액, 대출기간, 담보조건, 시장금리 등에 따라 변동될 수 있습니다.
성실상환자에 대한 금리 감면
새희망홀씨2 실행 후 1년 단위로 다음 조건을 충족할 경우 금리 감면, 최대 감면율 2.0%p:
- 연체 누적 일수가 10일 이내: 0.20%p 감면
- 연체 누적 일수가 5일 이내: 0.30%p 감면
- 연체 누적 일수가 없는 경우: 0.50%p 감면
이를 통해, 성실하게 상환하는 고객은 추가적인 금리 감면 혜택을 받을 수 있습니다.
경남은행 새희망홀씨2 신용대출 기타
중도상환수수료
- 면제: 새희망홀씨2 대출을 조기 상환해도 별도의 수수료가 부과되지 않습니다.
원금 또는 이자의 상환 시기 및 방법
- 상환방식: 원리금균등분할상환식
- 대출 기간 중 거치기간을 제외한 기간 동안 매월 원리금을 균등분할 상환
- 이자는 원금 상환일에 납부 (매월 후취)
- 대출 실행 당일 또는 별도로 지정한 날에 대출금 입금 계좌 또는 자동이체 등록 계좌에서 자동이체 처리
이자 계산 방법
- 기본 계산 방법:
- 이자 = 대출원금 × 실행이율 × 일수 ÷ 365 (윤년은 366일)
- 일수 계산은 여신 당일부터 상환일 전일까지
연체이자(지연배상금) 부과 등 처리 방법
- 연체이자율: 최고 연 15% (대출금리 + 3.0%p)
- 대출금리가 최고 연체이자율 이상인 경우 대출금리 + 2.0%p
- 연체이자 발생 조건:
- 이자 또는 원금을 납입기일에 납입하지 않은 경우
- 분할 상환금 납입기일에 상환하지 않은 경우
계약 해지 또는 갱신 방법
- 계약 해지:
- 건별 대출/분할 상환 대출: 대출금 전액 상환 시 해지
- 한도 대출: 통장 대출 약정 해지 의사 표시 시 해지
- 계약 갱신: 대출 기간 만료 시 은행의 기준에 따라 연장 가능 여부 심사 후 승인
필요 서류
- 본인확인: 휴대폰 SMS 인증 (본인 명의 스마트폰 필요)
- 소득 및 재직 확인 서류: 스크래핑 및 공공 마이데이터 방식으로 제출
이용 시간 안내 (모바일/인터넷 뱅킹)
- 이자 조회 및 납입/원금 상환 및 한도 해지: 매일 00:10~24:00
위법 계약 해지권
- 설명의무 위반 등 금융소비자 보호에 관한 법률에 따른 위법 계약 해지 사유 발생 시 계약 체결일로부터 5년 이내에 계약 해지 요구 가능
대출 계약 철회권
- 철회 기간: 계약서류 수령일, 대출계약 체결일, 대출금 수령일 중 나중에 발생한 날부터 14일 이내에 철회의사 표시 및 원금, 이자, 부대비용 전액 반환 시 대출 계약 철회 가능
- 철회권 행사 시: 중도상환수수료 면제 및 5영업일 이내 대출 정보 삭제
- 철회권 남용 시: 1개월 내 2회 이상 철회 시 신규 대출, 만기 연장 거절, 대출 한도 축소, 금리 우대 제한 등 불이익 발생 가능
금리 인하 요구권
- 대상: 신용 상태 개선 (예: 취업, 승진, 소득 증가, 재산 증가, 신용 평가 등급 상승 등) 시 금리 인하 요구 가능
- 신청 방법: 영업점 방문 또는 비대면 채널 (모바일 뱅킹, 고객 센터) 통해 신청
- 심사 결과 통지: 금리 인하 요구를 받은 날부터 10영업일 이내에 수용 여부 및 사유 통지
유의사항
- 심사 및 신용평가
- 은행의 심사 기준과 신용평가 결과에 따라 대출이 제한되거나 불가능할 수 있으며, 대출 한도, 금리 등 조건이 달라질 수 있습니다.
- 정책 변경
- 정부 정책으로 인해 은행업 감독 규정이 개정되면 대출 조건이 변경될 수 있습니다.
- 금리
- 금리는 변동 금리로, 대출 실행일 기준으로 적용되며 안내된 금리와 다를 수 있습니다.
- 금리 재산정 주기 도래 시 거래 실적, 우대 금리 제공 조건 충족 여부, 신용 평점 변화 등에 따라 금리가 하락하거나 상승할 수 있습니다.
- 신용점수
- 상환 능력에 비해 대출금이나 신용카드 사용액이 과도하면 신용 점수가 하락할 수 있으며, 이로 인해 금융 거래 관련 불이익이 발생할 수 있습니다.
- 연체
- 원금 또는 원리금 납입이 지연되거나 만기 도래 시 대출금액을 상환하지 않으면 연체이자가 부과되며, 재산/신용상의 불이익(상계, 압류, 경매 등)이 발생할 수 있습니다.
- 일정 기간 납부해야 할 원금, 원리금이 연체될 경우 계약 만료 기한 이전에 모든 대출금액을 변제해야 할 의무가 발생할 수 있습니다.
- 금융상품 계약 전 주의사항
- 금융상품 계약 체결 전 상품설명서 및 약관을 반드시 읽어보시기 바랍니다.
- 금융소비자는 금융소비자 보호에 관한 법률 제19조 제1항에 따라 해당 상품 또는 서비스에 대해 설명을 받을 권리가 있으며, 충분히 이해한 후 거래하시기 바랍니다.
- 참고자료
- 본 내용은 상품 이해를 돕고 약관의 중요 내용을 알리기 위한 참고자료이며, 실제 상품 계약은 대출거래 약정서, 여신거래기본약관 등의 적용을 받습니다.
- 문의 및 불편사항 신고
경남은행 새희망홀씨2 대출 상품에 대해 충분히 이해하고 주의 사항을 숙지한 후 거래하시기 바랍니다.
경남은행 새희망홀씨2 신용대출 대안상품
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- 이용조건 : 서울보증보험 보증가능자
- 이용한도 : 최대 2천만 원
- 상환방법 : 원(리)금균등분할상환 - 최장 5년
- 이용금리 : 연 최저 4% ~ 연 최고 8%
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- 이용조건 : 만 20 이상 내국인
- 이용한도 : 최대 300만 원
- 상환방법 : 원금균등분할상환 : 최장 3년
- 이용금리 : 연 최저 8.19% ~ 연 최고 12.78%
1금융권 은행 상품으로 조건이 까다롭지 않으며, 승인이 잘나는 상품이지만 금리가 높다는 단점이 있습니다.
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