카카오뱅크 비상금대출은 예상치 못한 금전적 필요 상황에서 신속하고 편리하게 사용할 수 있는 소액 마이너스 대출 상품입니다. 최대 300만원 한도로 제공되며, 최저금리는 연 4.86%입니다. 신청에서 승인까지 평균 60초가 소요되며, 현금이 필요할 때 다양한 상황에서 유용하게 활용할 수 있습니다.
소액 마이너스통장 비상금대출, 이런 상황에서 유용합니다!
- 현금이 없는데 경조사비를 내야 할 때: 예상치 못한 경조사나 기념일에 현금이 필요할 때, 비상금대출로 빠르게 해결할 수 있습니다.
- 월급날 전 갑자기 돈이 필요할 때: 급한 지출이 생겼지만 월급날이 멀어 금전적 여유가 없을 때, 비상금대출은 유용한 해결책이 됩니다.
- 무심코 사용했던 현금서비스로 신용점수가 하락했을 때: 비상금대출을 통해 급한 자금을 마련하면서도, 현금서비스보다 더 나은 조건으로 신용점수 하락을 최소화할 수 있습니다.
- 혹시 현금이 필요할 때를 대비해서: 미리 한도를 설정해두고 필요할 때 즉시 사용할 수 있어 유용합니다.
카카오뱅크 비상금대출 개요
- 이용 조건 : 만 19세 이상 내국인
- 서울보증보험(주) 보험증권 발급이 가능한 고객 (비상금대출)
- 중신용비상금대출 신용평가 요건에 부합되는 중신용 고객 (중신용비상금대출)
- 이용 한도 : 최대 300만원
- 상환 방법 : 만기일시상환대출, 1년
- 이용 금리 :
- 비상금대출: 연 4.859% ~ 15.000% (2024.05.22 기준)
- 중신용비상금대출: 연 6.467% ~ 15.000% (2024.05.22 기준)
가입 대상
카카오뱅크 비상금대출의 가입 대상은 직업, 소득에 관계없이 아래의 기준을 모두 충족한 고객입니다:
- 만 19세 이상 내국인
- 연체, 부도정보 등 신용도판단정보 등재 사실이 없는 고객
- 회생, 파산, 면책 등 신청 사실이 없는 고객
- 당행 연체대출금을 보유 중이거나 손실을 끼친 이력이 없는 고객
- 금융사기 관련 기록이 없는 고객
신청 고객에 따라 세부 상품이 나뉩니다:
- 비상금대출: 서울보증보험(주) 보험증권 발급이 가능한 고객
- 중신용비상금대출: 중신용비상금대출 신용평가 요건에 부합되는 중신용 고객
대출 한도
- 대출 종류: 마이너스 통장 대출
- 대출 한도: 최소 50만원 ~ 최대 300만원
대출 금리
비상금대출
- 연 4.859% ~ 15.000% (2024.05.22 기준)
- 기준금리: 연 3.170% (신잔액COFIX 6개월)
- 가산금리: 연 1.689% ~ 11.830%
중신용비상금대출
- 연 6.467% ~ 15.000% (2024.05.22 기준)
- 기준금리: 연 3.170% (신잔액COFIX 6개월)
- 가산금리: 연 3.297% ~ 11.830%
대출금리는 "기준금리 + 가산금리 - 우대금리"로 계산됩니다. 기준금리는 금융채 1년(변동주기: 1년) 또는 신잔액COFIX 6개월(변동주기: 6개월) 중 선택할 수 있습니다. 신잔액COFIX 6개월을 선택한 경우, 6개월마다 해당 시점의 신잔액COFIX 6개월 금리에 연동하여 대출금리가 변동됩니다. 금융채 1년을 선택한 경우에는 1년 주기로 변동되므로 대출 기간 중에는 대출금리가 변경되지 않습니다. 단, 대출이 만기된 경우 변동 주기에 따른 새로운 기준금리가 연동되어 대출금리 또한 변경됩니다.
가산금리는 대출 신규 및 연장 시 심사결과에 따라 다르게 적용되며 대출기간 중에는 변경되지 않습니다.
대출 기간 및 상환 방법
- 대출 기간: 1년 (대출 만기 전 연장 신청 필요, 심사 결과에 따라 1년 단위로 연장 가능)
- 상환 방법: 만기일시상환 (대출 기간 중에는 대출 한도 내에서 수시로 상환 및 재사용 가능)
기한 연장을 하지 않은 경우, 대출기간 종료 시(만기일)에 대출잔액 및 상환시점 미납이자를 모두 상환해야 합니다.
연체금리
본 상품은 대출 상품으로 매월 이자납입일 기준 미납금액이 발생하면, 다음과 같이 연체이자가 발생합니다:
- 연체기간 중: 대출금리 + 연 3% (최고율은 연 15%)
- 대출금리가 연 15% 이상인 경우, 대출금리 + 연 2% 적용
납입일에 이자를 미납하여 대출한도를 초과하게 된 경우, 그다음 날부터 한도를 초과한 금액에 대해 연체이자가 발생합니다. 또한, 미납 상태에서 1개월 이상 해당 금액을 상환하지 않으면, 1개월 경과 시점에 대출 잔액에 대하여 연체이자가 발생하게 됩니다.
카카오뱅크 비상금대출 기타
모바일 전용상품으로 이용을 위해서는 카카오뱅크 앱이 필요합니다.
| Apple |
비상금대출은 365일, 06시부터 23시 30분까지 신청 가능합니다.
비상금대출 이용방법
비상금대출 약정된 금액은 체크카드로 간편하게 출금할 수 있습니다. ATM에서 출금하거나 온라인/오프라인 결제를 통해 편리하게 사용할 수 있습니다. 이체도 가능하며, 비상금대출은 다양한 상황에서 손쉽게 활용할 수 있습니다.
유의사항
- 중도상환해약금은 면제입니다.
- 대출 연체 시 신용정보관리대상 등록 등의 불이익을 받을 수 있습니다.
- 대출 신청 시, 고객님의 신용정보 조회 이력이 신용정보회사에 제공되며, 개인의 신용상태에 따라 다른 금융기관의 대출 심사에 영향을 줄 수 있습니다. 또한, 대출이 실행되면 고객님의 부채수준 및 신용상태 등에 따라 신용점수가 하락할 수도 있습니다.
- 대출기간을 연장하기 위해서는 매년 만기 전에 앱을 통한 연장 신청이 필요합니다.
- 개인의 신용상태(연체정보 등)에 따른 기간연장 심사결과에 따라 기간연장이 거절될 수 있습니다. 이 경우, 대출잔액 및 미지급 이자 전부를 상환하셔야 합니다.
- 대출 만기 경과 후 미상환 시, 대출잔액에 대해 연체기간별 연체금리가 적용되며, 연체로 인한 신용정보관리대상자 등록 등 불이익이 발생할 수 있습니다.
- 2020.11.30 이후 (30일 포함), 금융기관 합산 신용대출 누적 총액(한도대출의 경우 약정금액 기준)이 1억원을 초과하는 경우: 대출 실행일로부터 1년 이내에 규제지역의 주택을 구입하는 즉시 대출금 전액을 상환해야 합니다. (비상금대출 제외)
- 금융상품에 관한 계약을 체결하기 전에 금융상품 설명서 및 약관을 반드시 읽어보시기 바랍니다.
- 일반금융소비자는 은행으로부터 해당 금융상품에 대하여 설명을 받을 권리가 있습니다.
- 상환능력에 비해 대출금이 과도할 경우, 귀하의 개인신용평점이 하락할 수 있습니다.
- 개인신용평점 하락 시 금융거래와 관련된 불이익이 발생할 수 있습니다.
- 일정기간 대출 원리금을 연체할 경우, 모든 원리금을 변제할 의무가 발생할 수 있습니다.
거절 사유
- 금융기관 연체대출금 보유자, 신용도판단정보등록 고객 등 사유에 해당하는 경우 은행 내부 심사 기준에 의하여 대출 신청이 불가능합니다.
- 금융사기 등 신고 등록 계좌 보유 고객이나 대출한도 연결계좌에 입금 또는 지급정지 등록 등 거래 제한 사유에 해당하는 경우에는 신청이 불가능합니다.
금리인하 요구권
- 은행의 개인신용평가 결과에 따라 금리가 차등 적용되는 대출에 대하여, 본인의 신용상태에 현저한 변동이 있는 경우(부채감소, 신용점수 상승 등), 카카오뱅크 모바일앱에서 금리인하를 신청할 수 있습니다.
- 단, 은행의 내부정책 또는 신용평가 결과에 따라 금리인하가 되지 않을 수 있습니다.
대출계약 철회권
- 대출계약 철회권이란 대출계약에 대한 숙려기간 동안 대출계약으로부터 탈퇴할 수 있는 권리를 말합니다.
- 대출 실행일로부터 14일(휴일이면 다음 영업일) 이내에 신청 가능하며, 대출 원리금 및 은행이 부담한 비용(대출 계약과 관련하여 제3자에게 지급한 비용)을 반환하셔야 합니다.
- 대출계약 철회 시 외부 신용평가기관 및 신용정보집중기관에 대출정보 삭제를 즉시 요청하며, 5영업일 이내에 반영됩니다.
- 대출계약 철회가 완료된 이후에는 이를 취소할 수 없습니다.
- 당행 대상으로 최근 1개월 내에 2회 이상 대출계약을 철회하는 경우, 신규대출 및 만기연장 거절, 대출한도 축소, 금리우대 제한 등 불이익이 발생할 수 있습니다.
기타 자세한 사항은 상품설명서 또는 홈페이지를 반드시 참조하여 주시기 바랍니다.
자주 묻는 질문
Q: 비상금이 입금되는 건가요? 통장에 입금내역이 없는데, 이자를 바로 내야 하나요?
비상금대출은 마이너스 통장 대출이므로, 통장에 신청하신 금액이 입금되는 것이 아니라 언제든 사용하실 수 있도록 한도가 부여됩니다. 사용하지 않으면 이자가 부과되지 않으며, 사용한 금액에 대해서만 금리가 적용됩니다. 매월 납부일에 사용한 금액에 대한 이자가 통장에서 자동으로 납부됩니다.
Q: 신용점수에 영향은 없나요?
카카오뱅크는 제1금융권으로서, 카카오뱅크 대출을 실행하는 것만으로는 신용점수 하락에 큰 영향이 없습니다. 다만, 현재의 신용점수와 부채 현황에 따라 개인의 신용점수에 미치는 영향은 다를 수 있습니다. 제1금융권인 카카오뱅크를 통해 연체 없이 거래를 유지하면 신용점수 관리에 도움이 될 수 있습니다.
Q: 변동금리 상품인데, 금리가 어떻게 변경되나요?
비상금대출의 대출금리는 "금융채유통수익률(한국금융투자협회 고시금리) 1년물과 신잔액COFIX 6개월물"이라는 기준금리에 연동되어 변경됩니다. 기준금리의 변동 주기는 신잔액COFIX 6개월을 선택한 경우, 6개월마다 해당 시점의 신잔액COFIX 6개월 금리에 연동하여 대출금리가 변동됩니다. 금융채 1년을 선택한 경우에는 1년 주기로 변동되므로 대출 기간 중에는 대출금리가 변경되지 않습니다. 단, 대출이 만기된 경우 대출금리는 변동 주기에 따라 변경된 기준금리를 바탕으로 산정됩니다. 또한, 기간 연장을 신청하는 경우 심사 결과에 따라 새로운 가산금리가 대출금리에 적용됩니다.
카카오뱅크 비상금대출은 급작스러운 자금 필요 상황에서 신속하고 편리하게 사용할 수 있는 유용한 대출 상품입니다. 휴대폰 본인 인증만으로 쉽게 신청할 수 있으며, 최대 300만원의 한도 내에서 필요한 만큼만 사용할 수 있습니다. 금리는 최저 연 4.86%로 비교적 낮으며, 사용하지 않은 금액에 대해서는 이자가 부과되지 않습니다. 급한 현금이 필요할 때 비상금대출을 활용하여 신속하게 자금을 마련하고, 체크카드를 통해 간편하게 사용할 수 있습니다.
비상금 필요할 땐 대구은행 쓰담쓰담 간편대출
- 이용조건 : 만 20 이상 내국인
- 이용한도 : 최대 300만 원
- 상환방법 : 원금균등분할상환 : 최장 3년
- 이용금리 : 연 최저 8.19% ~ 연 최고 12.78%
1금융권 은행 상품으로 조건이 까다롭지 않으며, 승인이 잘나는 상품이지만 금리가 높다는 단점이 있습니다.