서민금융진흥원 햇살론 뱅크 금융 취약계층을 위한 맞춤형 대출 상품 총정리

햇살론 뱅크는 저신용·저소득자들이 부채 또는 신용도를 개선하여 은행권에 안정적으로 안착할 수 있도록 지원하는 '징검다리' 성격의 정책서민금융상품입니다. 이 상품은 은행권의 출연금을 재원으로 운영되며, 기존 정책서민금융상품을 성실하게 이용한 사람들에게 추가적인 금융 기회를 제공합니다.

햇살론 뱅크의 목적과 배경

금융 취약계층이 금융 시스템 내에서 자립할 수 있도록 돕는 것을 목표로 합니다. 특히, 기존의 서민금융상품을 성실히 상환하여 신용도를 개선하고 부채를 줄인 저소득·저신용자들에게 은행권 대출을 받을 수 있는 기회를 제공함으로써 금융 안정을 도모합니다.

이러한 지원은 경제적 자립을 촉진하고, 궁극적으로 국가 경제의 건전성을 높이는 데 기여합니다.

지원 대상

지원 대상은 다음과 같은 조건을 만족하는 자입니다.

1. 정책서민금융상품을 6개월 이상 이용한 자:
   • 여기에는 새희망홀씨, 미소금융, 근로자햇살론, 사업자햇살론, 햇살론15, 햇살론17, 바꿔드림론, 안전망대출, 안전망대출Ⅱ, 햇살론유스, 햇살론뱅크 등이 포함됩니다.
2. 현재 정상이용 중이거나 정상 완제 후 3년 이내인 자:
   • 현재 정책서민금융상품을 정상적으로 이용 중이거나, 해당 상품을 완제한 지 3년이 지나지 않은 사람들입니다.
3. 부채 또는 신용도가 개선된 저소득·저신용자:
   • 부채·신용도 개선 요건: 보증신청일 기준 최근 1년 간 가계 대출잔액이 감소하거나 신용평점(KCB 또는 NICE)이 상승한 사람들.
   • 소득·신용 요건: 연소득 3,500만원 이하(신용평점 무관) 또는 신용평점 하위 20%에 해당하면서 연소득 4,500만원 이하인 사람들.

이와 같은 지원대상에 해당하더라도, 서민금융진흥원의 보증심사 및 은행의 자체 대출심사 결과에 따라 최종적으로 보증 및 대출이 거절될 수 있습니다.

대출한도 및 기간

햇살론 뱅크는 2024년 12월 31일까지 한시적으로 대출한도를 최대 2,500만원으로 증액하여 운영하고 있습니다. 대출 기간은 3년 또는 5년 중 선택할 수 있으며, 최대 1년의 거치기간을 포함할 수 있습니다.

• 대출한도: 최저 500만원에서 최대 2,500만원까지 ('22.2.25 ~ '24.12.31 한시적 증액)
• 대출기간: 3년 또는 5년
  • 3년 선택 시: 거치기간 1년 + 원리금상환기간 2년
  • 5년 선택 시: 거치기간 1년 + 원리금상환기간 4년

대출금리 및 보증료

대출금리는 은행별로 다르며, 2023년 기준 연 평균 금리는 약 8.9%입니다. 보증료는 연 2%이며, 사회적 배려대상자, 금융교육·컨설팅 이수자, 저소득 청년의 경우 인하 혜택이 주어집니다.

• 대출금리: 은행별·이용자별 상이 (2023년도 연 평균 약 8.9%)
• 보증료: 연 2%
  • 사회적 배려대상자: 1.0%p 인하
  • 금융교육·컨설팅 이수자: 0.1%p 인하
  • 저소득 청년: 0.5%p 인하 (단, 사회적 배려대상자와 중복 적용 불가)

상환 방법

햇살론 뱅크 대출의 상환 방법은 원리금균등분할상환 방식입니다. 중도상환수수료는 면제되어, 대출금을 조기 상환하더라도 추가 비용이 발생하지 않습니다.

이용 절차

햇살론 뱅크 대출 신청은 협약은행 창구 또는 전용 App을 통해 할 수 있습니다. 대출 신청 전에 서민금융진흥원 App을 통해 자격대상 여부를 사전 조회하면 보다 편리하게 이용할 수 있습니다.

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• 협약은행 목록:
  • • BNK경남(1600-8585), 광주(1600-4000), KB국민(1588-9999), IBK기업(1588-2588), NH농협(1661-3000), DGB대구(1566-5050), BNK부산(1588-6200), SH수협(1588-1515), 우리(1588-5000), 전북(1588-4477), 제주(1588-0079), 하나(1588-1111), 신한(1577-8000), 토스뱅크(1661-7654)

• 보증문의:
  • 1397 서민금융진흥원 콜센터

대출 관련 문의는 각 협약은행 콜센터를 통해 가능하며, 보증 관련 문의는 1397 서민금융진흥원 콜센터에서 안내받을 수 있습니다.

제출 서류

대출 신청 시에는 재직·사업 영위(또는 1회 이상 연금수령) 확인을 위한 재직·사업증빙 및 소득증빙 서류를 제출해야 합니다. 각 증빙서류는 보증신청일 기준 1개월 이내에 발급된 것만 인정됩니다. 필요한 서류는 다음과 같습니다:

재직/사업 증빙 서류 (택1)

• 근로소득자:
  • 재직증명서(사업자등록첨부), 공무원증 등 재직확인 서류
  • 국민연금 가입자 증명서
  • 건강보험 자격득실확인서
• 사업소득자:
  • 등록 사업자: 사업자등록증(사본) 또는 사업자등록증명원
  • 미등록 사업자: 현 직장에서 발급한 재직사실확인서(고용계약서, 위촉증명서, 재직증명서 등)와 재직회사의 사업자등록증
• 연금소득자:
  • 연금수급증서(국민/공무원/군인/사학연금)
  • 연금수급권자 확인서
  • 연금기관에서 발급한 지급내역서 등 확인서류

소득증빙 서류 (택1)

• 근로소득자:
  • 전년도 소득금액증명원(세무서발급)
  • 전년도 근로소득원천징수영수증(연말정산용) 및 최근 3개월간의 월급여 입금통장
  • 최근 3개월 국민건강보험 '건강·장기요양보험 보험료 납부 확인서'
  • 최근 3개월 국민연금 '연금산정용 가입내역 확인서'
  • 급여내역이 포함된 확인서(재직회사가 날인한 급여명세표, 임금대장, 갑근세원천징수확인서 등) 및 최근 3개월간의 월급여 입금통장
• 사업소득자:
  • 전년도 소득금액증명원(세무서발급)
  • 금년도 종합소득세 과세표준 확정신고 및 납부계산서(세무사 확인분)
  • 최근 3개월 국민건강보험 '건강·장기요양보험 보험료 납부 확인서'
  • 최근 3개월 국민연금 '연금산정용 가입내역 확인서'
• 연금소득자:
  • 연금기관에서 발급한 지급내역서 등 확인서류
  • 최근 3개월 연금수령통장 (연금수령일 및 연금수령액이 기재된 부분)

햇살론 뱅크는 금융 소외계층이 은행권 대출을 받을 수 있는 기회를 제공하여, 더 나은 금융 환경을 구축하는 데 중요한 역할을 합니다. 정확한 자격요건과 절차를 숙지하고, 필요한 서류를 준비하여 신청하면 많은 이들이 이 혜택을 누릴 수 있습니다.

햇살론유스 대학생·청년을 위한 서민금융상품

 

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