퇴직연금 금융사 변경, 어떻게 하면 좋을까요?

최근 퇴직연금 관련 제도가 변화하면서 금융사를 변경할 수 있는 길이 열렸습니다. 이전에는 퇴직연금을 운용하는 금융사를 변경하려면 기존 상품을 해지하고 현금화한 후 새로운 금융사에서 다시 가입해야 했습니다. 하지만 현재는 기존 상품을 유지한 채 금융사만 변경하는 것이 가능해졌습니다.

퇴직연금을 보다 효과적으로 운용하려면 금융사 변경이 유리할 수도 있지만, 모든 경우에 적용되는 것은 아닙니다. 따라서 금융사 변경이 가능한 경우와 불가능한 경우를 정확히 이해하는 것이 중요합니다.

이번 글에서는 퇴직연금 금융사 변경 방법과 유의해야 할 사항을 안내해 드리겠습니다.

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퇴직연금 금융사 변경, 어떻게 가능할까요?

퇴직연금 금융사를 변경하는 것은 예전보다 쉬워졌습니다. 과거에는 금융사를 바꾸려면 기존 상품을 해지하고 새로운 금융사에서 다시 가입해야 했으나, 현재는 "실물 이전"이 가능해졌습니다. 즉, 기존에 운용하던 상품을 그대로 유지한 채 금융사만 변경할 수 있습니다.

이러한 변화로 인해 퇴직연금 가입자들은 더 많은 선택권을 갖게 되었으며, 금융사 간 경쟁이 활성화되어 보다 나은 서비스를 이용할 기회를 얻을 수 있습니다. 하지만 퇴직연금의 종류에 따라 금융사 변경이 가능한지 여부가 달라지므로 본인의 연금 유형을 먼저 확인하는 것이 중요합니다.

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퇴직연금 유형별 금융사 변경 가능 여부

퇴직연금은 DB형(확정급여형), DC형(확정기여형), IRP(개인형 퇴직연금)으로 나뉩니다. 각 유형별로 금융사 변경 가능 여부가 다르므로, 본인의 연금 유형을 먼저 파악하셔야 합니다.

DB형(확정급여형)

• 금융사 변경 불가
• 퇴직연금 운용의 책임이 회사에 있기 때문에 근로자가 금융사를 직접 변경할 수 없습니다.
• 금융사를 변경하려면 DC형으로 전환 후 이동하는 방법이 있습니다.

DC형(확정기여형)

• 금융사 변경 가능하지만 조건 필요
• DC형은 근로자가 직접 금융상품을 선택하고 운용하는 방식이므로 금융사 변경이 가능합니다.
• 다만, 개인이 독단적으로 결정할 수 없으며, 근로자 과반수의 동의 또는 근로자 대표의 합의가 필요합니다.

IRP(개인형 퇴직연금)

• 자유롭게 금융사 변경 가능
• 개인이 직접 운용하는 퇴직연금 계좌이므로 언제든지 금융사를 변경할 수 있습니다.
• 기존 상품을 유지한 채 금융사를 옮기거나, 새로운 상품을 선택할 수도 있습니다.

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금융사 변경이 가능한 상품과 불가능한 상품

퇴직연금 금융사 변경이 가능한지 여부는 가입한 금융상품의 유형에 따라 달라집니다.

금융사 변경이 가능한 상품

• 예금 (원리금 보장 상품)
• 공모펀드
• ETF (상장지수펀드)
  대부분의 퇴직연금 금융상품은 실물 이전이 가능하며, 기존 상품을 해지하지 않고 금융사를 변경할 수 있습니다.

금융사 변경이 불가능한 상품

• 퇴직연금보험, 연금보험 (보험 형태의 상품)
• 개별 옵션형 금융상품
  보험형 퇴직연금 상품은 가입 시점에 특정 조건이 설정되므로 금융사 변경이 어렵습니다.

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퇴직연금 금융사 변경 전 확인해야 할 사항

금융사를 변경하기 전에 반드시 고려해야 할 사항이 있습니다.

1. 금융사별 수수료 비교

• 금융사마다 자산관리 수수료와 운용 보수가 다를 수 있습니다.
• 장기적인 수익률을 고려했을 때, 낮은 수수료를 제공하는 금융사를 선택하는 것이 유리합니다.

2. 금융사별 수익률 비교

• 금융사 및 금융상품에 따라 수익률 차이가 큽니다.
• 예를 들어, 작년 실적배당형 상품의 평균 수익률은 13.27%였지만, 원리금 보장형 상품은 4.08%에 불과했습니다.
• 장기적인 수익률을 높이고 싶다면, 금융사의 운용 성과를 주기적으로 점검하는 것이 좋습니다.

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퇴직연금 금융사 변경 방법

금융사를 변경하는 방법은 크게 두 가지가 있습니다.

1. 기존 상품을 유지하면서 금융사만 변경

• 실물 이전이 가능한 상품이라면 기존 상품을 유지한 채 금융사만 변경할 수 있습니다.
• 금융사 고객센터나 온라인 시스템을 통해 신청할 수 있습니다.

2. 기존 상품을 매도하고 새로운 금융상품 선택

• 금융사를 변경하면서 새로운 투자 전략을 세우고 싶다면, 기존 상품을 매도한 후 새로운 상품을 선택할 수도 있습니다.
• 이 경우, 시장 상황과 금융사의 수익률을 신중하게 분석하는 것이 중요합니다.

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마무리

퇴직연금 금융사 변경이 가능해지면서 투자자들은 보다 유리한 조건을 선택할 수 있는 기회를 얻게 되었습니다. 하지만 퇴직연금 유형과 금융상품에 따라 금융사 변경 가능 여부가 다르므로, 사전에 충분한 검토가 필요합니다.

특히 금융사 변경을 고려할 때에는 수수료와 수익률을 꼼꼼히 비교하여 자신에게 가장 유리한 금융사를 선택하는 것이 중요합니다. 퇴직연금을 효율적으로 관리하고 안정적인 노후를 준비하기 위해 금융사 변경을 적극적으로 검토해 보시길 바랍니다.

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