최저신용자 특례보증 조건, 한도, 금리 및 신청 방법

최저신용자 특례보증은 불법사금융 피해 방지를 위해 설계된 보증부 정책서민금융상품입니다. 연체 경험 등의 사유로 기존의 정책서민금융상품인 햇살론15 이용이 어려운 최저신용자를 집중적으로 지원합니다.

이 포스팅에서는 최저신용자 특례보증의 지원 대상, 지원 내용, 취급처, 이용 절차, 제출 서류 등에 대해 자세히 알아보겠습니다.

지원대상

최저신용자 특례보증은 금융 접근성이 낮은 최저신용자에게 새로운 기회를 제공하는 상품입니다. 지원 대상은 다음과 같습니다.

햇살론15 거절자

햇살론15 보증이 연체 경험 등의 사유로 거절된 자가 지원 대상입니다. 이들은 기존의 정책 서민금융 상품을 이용할 수 없는 상황이므로 특례보증을 통해 지원받을 수 있습니다.

개인신용평점

개인신용평점 하위 10%에 속하는 자가 해당됩니다. 2024년 4월 기준으로 KCB 675점 이하 또는 NICE 724점 이하의 점수를 가진 자가 포함됩니다. 이는 금융권에서 신용도가 매우 낮은 편에 속하는 이들입니다.

연소득

연소득이 4천 5백만원 이하인 자가 지원 대상입니다. 이는 중저소득층에 속하는 이들로, 생활이 어려운 상황에서 추가적인 금융지원을 받을 수 있게 됩니다.

지원내용

대출한도

동일인 최대 1,000만원까지 대출이 가능합니다. 최초 이용 시 최대 500만원 이내에서 대출이 가능하며, 6개월 이상 정상 이용 시 추가 대출 1회 이용 자격이 부여됩니다. 이는 경제적 어려움을 겪는 사람들에게 큰 도움이 될 수 있는 금액입니다.

적용금리

연 15.9%의 단일금리가 적용되며, 보증료가 포함된 금리입니다. 이는 고정금리로, 대출 기간 동안 금리가 변동하지 않아 안정적으로 상환 계획을 세울 수 있습니다.

대출기간

거치기간 1년(선택 가능) + 상환기간 3년 또는 5년으로 설정할 수 있습니다. 거치기간 동안에는 원금 상환을 유예할 수 있어, 초기 상환 부담을 줄일 수 있습니다.

우대금리

상환기간 중 성실하게 상환할 경우 1년마다 금리가 인하됩니다. 3년 선택 시 3.0%p씩, 5년 선택 시 1.5%p씩 금리가 낮아집니다. 이는 성실 상환에 대한 보상으로, 상환 부담을 줄여주는 역할을 합니다.

상환방법

원리금균등 분할상환 방식으로 상환합니다. 이는 매월 일정한 금액을 상환하는 방식으로, 상환 계획을 세우기 쉽습니다.

반복이용

최저신용자 특례보증 상환을 완료한 경우 횟수 제한 없이 반복 이용이 가능합니다. 이는 한 번의 대출로 끝나는 것이 아니라, 지속적으로 금융지원을 받을 수 있다는 장점이 있습니다.

추가대출

최저신용자 특례보증 6개월 이상 정상 이용 시 추가 대출 1회 이용 자격이 부여됩니다. 복수의 대출 이력이 있는 경우 각 계좌의 누적 성실 상환 기간을 모두 합산하여 산정합니다. 이는 성실한 상환 이력이 있는 경우 추가적인 금융지원을 받을 수 있는 기회를 제공합니다.

취급처

서민금융진흥원 앱

서민금융진흥원 앱을 통해 보증 신청 후, 협약 금융회사 앱 또는 창구를 통해 대출 신청이 가능합니다. 디지털 시대에 맞추어 비대면으로도 쉽게 신청할 수 있도록 지원합니다.

디지털 취약계층

스마트폰 미보유자, 본인 명의 핸드폰 미소지자 등 디지털 취약계층은 1397 서민금융콜센터를 통해 가까운 서민금융통합지원센터 방문 예약 후 오프라인으로 신청 가능합니다. 이는 디지털 소외계층도 금융지원을 받을 수 있도록 배려한 제도입니다.

[대출기관]

2023년 12월 현재, 대출기관은 광주은행, 전북은행, NH저축은행(추가대출), 웰컴저축은행(추가대출), DB저축은행(공급 일시중단), 우리금융저축은행, IBK저축은행, 하나저축은행, 신한저축은행, BNK저축은행, KB저축은행 등이 있습니다. 이들 은행은 전국 각지에 위치해 있어 쉽게 접근할 수 있습니다.

이용절차

1. 서금원 앱 접속

서민금융진흥원 앱에 접속하여 보증 신청 절차를 시작합니다.

2. 자격 조회 및 보증 신청

본인의 자격을 조회하고, 보증 신청을 진행합니다. 이는 서금원 앱 내에서 간편하게 처리할 수 있습니다.

3. 금융교육 이수

필요한 금융교육을 이수합니다. 이는 대출 후의 상환 계획 등을 명확히 하기 위한 단계입니다.

4. 보증약정 체결

보증약정을 체결합니다. 이는 대출을 실행하기 전에 필요한 절차로, 상환 조건 등을 명확히 합니다.

5. 협약은행에 대출신청

협약은행에 대출을 신청합니다. 서금원 앱에서 보증약정을 체결한 후, 협약은행의 앱이나 창구에서 대출을 신청할 수 있습니다.

6. 대출 실행

최종적으로 대출이 실행됩니다. 대출금은 지정된 계좌로 입금됩니다.

제출 필요서류

공통사항

현재 3개월 이상 재직·사업 영위, 1회 이상 연금 수령 확인할 수 있는 서류가 필요합니다. 각 증빙 서류는 보증 신청일 기준 1개월 이내에 발급된 것만 인정됩니다.

근로소득자

근로소득자의 경우, 다음과 같은 서류가 필요합니다.

• 재직증명서(사업자등록첨부), 공무원증 등 재직 확인 서류
• 국민연금 가입자 증명서
• 건강보험 자격득실 확인서
• 소득금액증명원(세무서 발급)
• 근로소득원천징수영수증(연말정산용) 및 최근 3개월간의 월급여 입금 통장
• 건강·장기요양보험 보험료 납부 확인서
• 연금산정용 가입내역 확인서
• 급여내역이 포함된 확인서 및 최근 3개월간의 월급여 입금 통장

사업소득자

사업소득자의 경우, 다음과 같은 서류가 필요합니다.

• 사업자등록증(사본) 또는 사업자등록증명원
• 소득금액증명원(세무서 발급)
• 종합소득세 과세표준 확정신고 및 납부계산서(세무사 확인분)
• 건강·장기요양보험 보험료 납부 확인서
• 연금산정용 가입내역 확인서

미등록 사업자

미등록 사업자의 경우, 다음과 같은 서류가 필요합니다.

• 재직사실확인서(고용계약서, 위촉증명서, 재직증명서 등)와 재직회사의 사업자등록증
• 소득금액증명원(세무서 발급)
• 사업소득원천징수영수증(연말정산용) 및 최근 3개월간의 월급여 입금 통장
• 거주자의 사업소득 원천징수 영수증 및 최근 3개월간의 월급여 입금 통장
• 종합소득세 과세표준 확정신고 및 납부계산서(세무사 확인분)
• 건강·장기요양보험 보험료 납부 확인서
• 연금산정용 가입내역 확인서

연금소득자

연금소득자의 경우, 다음과 같은 서류가 필요합니다.

• 연금수급증서(국민/공무원/군인사학연금)
• 연금수급권자 확인서
• 연금기관에서 발급한 지급내역서 등 확인서류
• 연금수령통장(연금 지급내역서 등 확인서류에 연금수령액이 표기되지 않는 경우)

마치며

최저신용자 특례보증은 기존의 서민금융상품을 이용하지 못하는 최저신용자들에게 금융 접근성을 제공하는 중요한 제도입니다. 필요한 서류와 절차를 철저히 준비하여 이 기회를 최대한 활용하시길 바랍니다. 앞으로도 서민금융진흥원은 최저신용자들의 금융안전망 강화를 위해 다양한 지원 프로그램을 개발하고 제공할 것입니다.

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