서민금융진흥원 햇살론 15 조건, 한도, 득례보증 알아보기

서민금융진흥원의 햇살론 15는 고금리 대출을 이용할 수밖에 없는 최저신용자를 위해 설계된 서민금융 지원 상품입니다. 이는 대부업체나 불법 사금융 등의 고금리 대출로부터 서민들을 보호하고, 보다 안정적인 금융 환경을 제공하기 위해 도입되었습니다.

대출 조건 및 한도

햇살론 15의 주요 조건은 다음과 같습니다.

• 대출 한도: 최대 2,000만 원
• 대출 금리: 연 15.9% (단일 금리)
• 대출 기간: 3년 또는 5년
• 상환 방법: 원리금균등분할상환

성실 상환 시 금리 인하 혜택이 있으며, 3년 대출 선택 시 매년 3.0%p, 5년 대출 선택 시 매년 1.5%p씩 금리가 인하됩니다.

지원 대상

햇살론 15의 지원 대상은 다음과 같습니다.

• 개인신용평점 하위 20%에 해당하는 자 (단, 연 소득 3,500만 원 이하는 신용평점 제한 없음)
• 연소득 4,500만 원 이하의 근로자 또는 사업자
• 연금수령자로서 연금수령 1회 이상 증빙이 가능한 경우

일반 보증

일반 보증은 상대적으로 낮은 신용평점 및 소득을 가진 근로자, 자영업자, 그리고 연금수령자들이 주로 대상이 됩니다. 이를 통해 일정한 소득이 있으나 신용도가 낮아 금융기관에서 대출을 받기 어려운 이들에게 금융 지원을 제공하는 제도입니다.

일반 보증 지원 대상

1. 근로소득자: 현재 3개월 이상 재직 중인 자
2. 사업등록 사업자: 사업자등록을 한 자영업자
3. 사업미등록 사업자(프리랜서): 사업자등록이 없는 프리랜서
4. 연금수령자: 연금수령 1회 이상 증빙 가능한 자

일반 보증 대출 조건

• 대출한도: 최대 700만 원
• 대출금리: 연 15.9%
• 대출기간: 3년 또는 5년
• 상환방법: 원리금균등분할상환

일반 보증 이용 절차

1. 자격 조회 및 상담
   • 서민금융진흥원 홈페이지 또는 모바일 앱을 통해 자격 조회를 할 수 있습니다.
   • 자격 조회 후 상담을 통해 필요한 서류와 절차를 안내받습니다.
2. 신청 접수
   • 자격 요건을 충족하는 경우, 온라인 또는 오프라인으로 신청서를 작성하여 제출합니다.
3. 보증 심사 및 승인
   • 제출된 서류와 신청서를 바탕으로 보증 심사가 이루어집니다.
   • 일반 보증은 표준화된 심사 절차를 따릅니다.
4. 대출 실행
   • 보증 심사가 완료되면 대출이 승인되고, 지정된 은행에서 대출금이 실행됩니다.
5. 대출 상환
   • 원리금균등분할상환 방식으로 대출 기간 동안 매월 일정 금액을 상환합니다.
   • 성실 상환 시 금리 인하 혜택이 적용됩니다.

특례보증

특례보증은 은행의 표준화된 심사 기준으로는 대출이 어려운 분들을 지원하기 위해 마련된 제도입니다. 이 보증은 더 낮은 심사 기준을 적용하여 다양한 형태의 소득 증빙이 어려운 사람들에게도 대출 기회를 제공합니다.

특례보증 지원 대상

1. 급여 현금 수령자: 급여를 현금으로 수령하여 소득 증빙이 어려운 자
2. 채무조정 성실 상환자: 개인워크아웃, 개인회생 등 채무조정을 성실히 상환 중인 자
3. 3개월 미만 재직 근로자: 아직 재직기간이 짧아 일반 보증 대상이 되지 않는 근로자
4. 소득 증빙이 어려운 자영업자: 개인택시 운전자, 농·축산·임·어업 종사자 등

특례보증 대출 조건

• 대출한도: 최대 2,000만 원
• 대출금리: 연 15.9%
• 대출기간: 3년 또는 5년
• 상환방법: 원리금균등분할상환

특례보증의 경우, 신용정보뿐만 아니라 대면 상담 과정에서 소득 상황, 자금 용도, 상환 의지 및 계획 등을 종합적으로 심사하여 지원 여부를 결정합니다.

특례보증 이용 절차

1. 자격 조회 및 상담
   • 서민금융진흥원 홈페이지 또는 모바일 앱을 통해 자격 조회를 할 수 있습니다.
   • 자격 조회 후 상담을 통해 필요한 서류와 절차를 안내받습니다.
2. 신청 접수
   • 자격 요건을 충족하는 경우, 온라인 또는 오프라인으로 신청서를 작성하여 제출합니다.
3. 보증 심사 및 대면 상담
   • 제출된 서류와 신청서를 바탕으로 보증 심사가 이루어지며, 대면 상담을 통해 소득 상황, 자금 용도, 상환 의지 및 계획 등을 정성적으로 평가합니다.
4. 대출 승인 및 실행
   • 대면 상담 및 심사를 통해 대출이 승인되면, 지정된 은행에서 대출금이 실행됩니다.
5. 대출 상환
   • 원리금균등분할상환 방식으로 대출 기간 동안 매월 일정 금액을 상환합니다.
   • 성실 상환 시 금리 인하 혜택이 적용됩니다.

일반 보증과 특례보증의 차이점

일반 보증

• 지원 대상: 주로 근로소득자, 사업등록 사업자, 사업미등록 사업자(프리랜서), 연금수령자 등 일반적으로 소득 증빙이 가능한 사람들.
• 심사 기준: 표준화된 심사 기준을 따르며, 소득 증빙이 상대적으로 쉬운 경우.
• 대출 한도: 최대 700만 원.
• 대출 금리: 연 15.9%.
• 대출 기간: 3년 또는 5년.
• 상환 방법: 원리금균등분할상환.

특례보증

• 지원 대상: 소득 증빙이 어렵거나 불규칙한 근로자, 예를 들어 급여 현금 수령자, 채무조정 성실 상환자, 3개월 미만 재직 근로자, 소득 증빙이 어려운 자영업자 등.
• 심사 기준: 대면 상담 및 정성적 평가를 통해 심사하며, 일반 보증보다 낮은 심사 기준을 적용.
• 대출 한도: 최대 2,000만 원.
• 대출 금리: 연 15.9%.
• 대출 기간: 3년 또는 5년.
• 상환 방법: 원리금균등분할상환.

서민금융진흥원 햇살론 15 취급은행

햇살론 15는 전국 14개 시중은행과 인터넷 전문은행에서 신청할 수 있습니다. 대표적으로 KB국민은행, 신한은행, 우리은행, IBK기업은행, 하나은행, 농협은행, 수협은행, 경남은행, 광주은행, 대구은행, 부산은행, 전북은행, 제주은행, SC제일은행, 카카오뱅크 등이 포함됩니다.

금리 인하 및 상환 유예

햇살론 15는 성실 상환 시 금리 인하 혜택을 제공하며, 서민금융진흥원의 금융포털에서 제공하는 강의를 수강하거나 신용부채 컨설팅을 이수하면 추가 금리 인하 혜택이 주어집니다. 또한, 중도 상환 수수료가 면제되어 언제든지 목돈이 생기면 대출금의 일부 또는 전부를 추가 비용 없이 상환할 수 있습니다.

마치며

햇살론 15는 고금리 대출을 이용해야 하는 서민들에게 큰 도움이 되는 금융 상품입니다. 신청 절차가 비교적 간단하며, 여러 은행에서 비대면으로도 신청이 가능하여 접근성이 높습니다. 성실 상환 시 금리 인하 혜택과 중도 상환 수수료가 면제되어 더욱 유리한 조건으로 이용할 수 있습니다. 서민금융진흥원 홈페이지와 각 은행의 상담 서비스를 통해 자세한 정보를 얻고, 본인의 상황에 맞는 최적의 금융 상품을 선택하시기 바랍니다.

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